Cada día se crean nuevas empresas fintech y paytech. Su mera razón de existir es la de ayudar al mundo mediante el desarrollo de soluciones que resuelven problemas para los consumidores que las compañías clásicas no fueron capaces de realizar a tiempo o de manera óptima
Una de las principales preocupaciones de estas nuevas compañías es cómo escalar su negocio y evitar los cuellos de botella que impiden su crecimiento sostenido. Hoy nos enfocaremos en dos de ellos: el onboarding de nuevos clientes y los procesos KYC (know your customer) impulsados por IA.
Onboarding
¿Recuerdas cómo era abrir una cuenta bancaria hace 5 o 10 años? Necesitabas completar – en papel por supuesto- infinitos formularios, repitiendo la misma información, firmarlos y llevarlos en persona a la sucursal, donde una persona los recibía, los sellaba y los enviaba al equipo interno de onboarding. Ahí lo revisaban, cargaban la información en un ordenador (offline o conectado a un servidor interno) y enviaban la aprobación a la sucursal, que se comunicaba contigo por teléfono o por carta para informarte que tu cuenta había sido concedida. Esto era solo para abrir una cuenta; pedir un préstamo implicaba mucho más papelerío, tiempo, esfuerzo y dinero.
Para escalar, las empresas fintech deben optimizar sus procesos de Customer Due Diligence (CDD), evitando repetir los errores que cometieron las empresas clásicas. Para estas, en cambio, observando el emerger de las empresas fintech, la decisión de cambiar sus procesos es trascendental. Según un estudio, se necesita un promedio de 5 veces más clics para abrir una cuenta bancaria en una compañía clásica en comparación con los nuevos bancos, y 18 veces más tiempo para tener las cuentas activas. Se trata de adaptarse o morir.
KYC
¿Cómo sabemos con quienes estamos haciendo negocios? Como compañía debemos asegurarnos que todas las regulaciones y los aspectos financieros están cubiertos a través del KYC (Know Your Customer). Esto incluye la recolección de información específica como el nombre completo, teléfono, ID, pasaporte o licencia de conducir, entre otros. A su vez para mitigar los riesgos de lavado de dinero, las empresas deben documentar de manera fehaciente el origen de los recursos de sus clientes. La clave es el cómo.
La IA evoluciona continuamente para anticipar nuevas formas de fraude. Esta adaptabilidad es esencial en un entorno digital en constante cambio. Al incorporar algoritmos avanzados, podemos estar un paso adelante en la detección y prevención del fraude, protegiendo así a los clientes y fortaleciendo la integridad del sistema financiero.
Las normas KYC no son solo un requisito regulatorio, son una herramienta fundamental para construir relaciones de confianza con nuestros clientes. Al aprovechar el poder de la IA, no solo mejoramos la eficiencia operativa, sino que también fortalecemos la seguridad y la protección de los datos de nuestros clientes.
Luego está el punto de vista del cliente. ¿Elegirías hacer negocios con una empresa que te solicita llevar documentos impresos a una sucursal física, o con aquella que permite que lo hagas a través de su web o app móvil, ofreciéndote una confirmación en menos de 24 horas? La respuesta es obvia.
El recorrido, la transparencia y la experiencia de usuario son las claves del éxito.
Sobre Global Task
En Global Task, nos especializamos en ayudar a empresas dentro de la industria financiera a transformar sus servicios financieros y mejorar sus KPIs. Utilizamos la IA como booster de los procesos de negocio. Desarrollamos soluciones para múltiples áreas como Onboarding, Customer Experience y Seguros.
Con nuestro Framework AI Ready, abordamos todas las capas de innovación con IA, desde la estrategia hasta el desarrollo de iniciativas, todo potenciado por Wisehub, nuestra plataforma de inteligencia artificial.
