Durante la última década, la industria de servicios financieros se obsesionó con la eficiencia operativa. La meta era reducir costos, automatizar procesos básicos y “sobrevivir” a la ola fintech. Sin embargo, al llegar a 2026, el tablero cambió: la eficiencia pasó de ser una ventaja competitiva a convertirse en el estándar mínimo para entrar a jugar.
Hoy estamos transitando de “tener canales digitales” a lograr que el ADN de la organización, sus datos y su gente operen bajo una lógica nativa de AI y agilidad. En este mercado hiperextendido, la tecnología aplicada al negocio es el tejido mismo de la confianza. Si la arquitectura falla en ser eficiente y transparente, la lealtad del cliente simplemente se evapora.
Sabemos que el ritmo actual puede resultar abrumador. Por eso, sintetizamos las cinco tendencias que definirán el éxito en los servicios financieros durante 2026.
1. Agentes AI
La AI agéntica es, sin duda, la gran protagonista de 2026. Tras un 2025 de consolidación, hoy ya vemos su adopción en procesos core del negocio financiero.
La AI continúa evolucionando. Primero pasamos de asistentes de AI generativa, orientados a seguir reglas y automatizar tareas repetitivas. Luego llegaron los agentes enfocados en un objetivo específico, con capacidad de abordar un rango más amplio de tareas y automatizar flujos completos. En 2026 damos un paso más hacia la conformación de sistemas de agentes de AI completamente autónomos, donde múltiples agentes interactúan entre sí, imitando la lógica y el razonamiento humano.
Estos sistemas son capaces de razonar, planificar y ejecutar tareas financieras complejas de punta a punta, interactuando con múltiples sistemas sin intervención humana constante.
Incorporación al proceso de negocio:
Esta autonomía habilita una reingeniería profunda de áreas críticas. En la validación documental para créditos, por ejemplo, un agente autónomo puede extraer información de fuentes no estructuradas, verificar la autenticidad de documentos frente a registros gubernamentales en tiempo real y completar el análisis de riesgo para entregar un expediente listo para aprobación en minutos. En cumplimiento regulatorio, estos agentes pueden monitorear flujos transaccionales y cambios normativos de forma simultánea, ajustando protocolos de mitigación ante la detección de anomalías sistémicas.
Consideraciones clave
- ¿Nuestra cultura organizacional confía en la AI para delegar la ejecución de procesos?
- ¿Contamos con un marco de gobernanza que garantice la explicabilidad de las decisiones de estos agentes?
- ¿Cómo estamos redefiniendo el rol de los colaboradores para que actúen como supervisores éticos y estratégicos de esta tecnología?
2. Calidad de la información: el motor para una AI escalable
En 2026, las instituciones financieras entienden que sin cimientos de información conectados y de alta calidad, la AI sigue siendo experimental. La información dejó de ser un tema de “higiene técnica” para convertirse en infraestructura crítica para el crecimiento.
Se está produciendo un cambio masivo desde repositorios fragmentados hacia fundaciones de información conectadas a nivel empresarial. A medida que la AI expone brechas de calidad, linaje y consistencia, las organizaciones priorizan entornos confiables y explicables que permitan analítica en tiempo real sobre clientes, productos, finanzas y riesgo.
Incorporación al proceso de negocio
Esto se traduce en la reconstrucción de las bases informacionales para una toma de decisiones más rápida y segura. Al integrar interoperabilidad y acceso estructurado, áreas como riesgo y finanzas pueden compartir información en tiempo real, eliminando silos creados por años de fusiones y arquitecturas híbridas, y acelerando la capacidad de respuesta al mercado.
Consideraciones clave
- ¿Nuestra arquitectura soporta productos de información consistentes y escalables?
- ¿Tenemos definidos roles de propiedad y controles automatizados que garanticen precisión y cumplimiento?
- ¿Contamos con flujos observables que permitan la auditabilidad que exige la regulación?
3. Inversión continua en infraestructura: la base de la agilidad
Las instituciones líderes adoptaron un modelo de inversión continua, entendiendo que los sistemas legacy diseñados para procesos batch no pueden sostener los procesos de la industria en tiempo real.
La infraestructura se concibe como un ecosistema conectado y elástico. La presión por simplificar entornos complejos y la necesidad de baja latencia impulsan una modernización que va más allá de migrar a la nube: implica modernizar aplicaciones y automatizar la resiliencia de forma nativa.
Incorporación al proceso de negocio
Las organizaciones están reemplazando integraciones rígidas por arquitecturas orientadas a eventos y APIs. Esto permite que pagos instantáneos y operaciones intensivas en información funcionen sin interrupciones, garantizando servicios always-on mediante mecanismos de recuperación que el cliente nunca percibe.
Consideraciones clave
- ¿Nuestra arquitectura es lo suficientemente modular para escalar sin generar nueva deuda técnica?
- ¿Contamos con una disciplina de FinOps que optimice costos sin comprometer la resiliencia exigida por los reguladores?
4. Ciberseguridad, resiliencia operativa y cumplimiento por diseño
La ciberseguridad fue, es y seguirá siendo una prioridad. En 2026, la resiliencia ya no es solo un requisito técnico: es una promesa de marca.
Ya no alcanza con proteger el perímetro. Las regulaciones exigen que las entidades demuestren capacidad de operar incluso frente a ataques masivos, caídas de proveedores críticos o eventos de disrupción sistémica.
Incorporación al proceso de negocio
Se integran capacidades de AI defensiva en el núcleo operativo para detectar patrones anómalos en tiempo real, junto con arquitecturas híbridas y multirregión que garantizan redundancia, soberanía y protección de información sensible.
Consideraciones clave
- ¿Cuál es nuestro nivel real de dependencia de terceros críticos?
- ¿Conocemos el costo operativo y reputacional por minuto de indisponibilidad?
- ¿Estamos protegiendo la información sensible desde el diseño del proceso y no como una capa posterior?
- ¿Tenemos visibilidad y respuesta automatizada ante ataques cada vez más sofisticados?
5. Cultura de AI: integrando la tecnología en el ADN del talento
¿Es una tendencia tecnológica en sí misma? No. ¿Es transversal y crítica? Absolutamente.
Se pueden incorporar innumerables herramientas, pero sin una cultura alineada es casi imposible prosperar. Por eso, el foco en una cultura orientada a información, tecnología y colaboración es clave para acelerar la transformación de forma sostenible.
Las instituciones están rediseñando sus modelos operativos para que la AI sea un socio real en el trabajo diario. El énfasis está en redefinir roles, gobernanza y procesos para asegurar un uso efectivo, ético y responsable de la AI a escala empresarial.
Incorporación al proceso de negocio
Se implementan programas de capacitación continua y esquemas de colaboración transversal donde operaciones, cumplimiento y riesgo participan activamente en el diseño de soluciones de AI. Los flujos de trabajo evolucionan a partir del uso real, generando ciclos de retroalimentación que mejoran modelos, decisiones y prácticas internas.
Consideraciones clave
- ¿Nuestro modelo operativo puede evolucionar con los nuevos usos de la AI?
- ¿La gobernanza actúa como habilitador o como freno?
- ¿Estamos fomentando el intercambio de conocimiento para que la AI aprenda del feedback directo de nuestros equipos?
¿Cómo navegar el 2026?
En este entorno, la tecnología es el mapa, pero la lealtad sigue siendo el destino final. Como líderes, nuestra misión es asegurar que la infraestructura que construimos hoy sea capaz de sostener las promesas que le hacemos al cliente mañana.
Checklist para decisores:
- Agilidad: ¿Nuestra arquitectura actual permite reaccionar a cambios del mercado en semanas, o seguimos atados a ciclos de años?
- Preparación de Datos: ¿Están nuestros datos limpios, gobernados y listos para alimentar una IA que tomará decisiones autónomas?
- Resiliencia: ¿Es nuestra infraestructura lo suficientemente robusta para cumplir con las nuevas normativas de continuidad operativa global?
- Cultura: ¿Confía nuestra gente en la tecnología? ¿Hemos creado el entorno para que la IA sea un potenciador y no una amenaza?
El 2026 no perdona a quienes ven la tecnología como un gasto. Es el momento de convertirla en su mayor activo de confianza.
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