La Inteligencia Artificial Generativa ya capturó la atención de muchas empresas en el último tiempo. Pero, siendo honesto, cuando mencionamos GenAI, ¿cuántos piensan de inmediato en un chatbot que responde preguntas de servicio al cliente? Es una percepción común, pero que se queda corta frente a todo lo que tiene para ofrecer.
La GenAI va mucho más allá de simplemente “charlar”. Hoy ya es un motor de cambio para el sector financiero y de seguros, especialmente en lo que respecta a la automatización de procesos internos. ¿Por qué limitarse a la funcionalidad de un chatbot cuando se puede revolucionar por completo la eficiencia operativa de una organización?
Muchos no lo saben, pero ahí está uno de sus valores más importantes. A continuación les cuento el motivo:
Un cambio de paradigma en el sector financiero: de los chatbots a la automatización silenciosa
Para muchas empresas de la industria, los chatbots fueron la puerta de entrada al mundo de la inteligencia artificial, mejorando la atención al cliente y optimizando interacciones con los usuarios. Pero esta es solo una parte, ya que la GenAI tiene la capacidad de automatizar tareas complejas que van mucho más allá de conversar con los clientes, convirtiéndose en un aliado estratégico para mejorar la eficiencia en el backend.
Tomemos un ejemplo simple: el análisis de documentos en una empresa que recibe cientos de solicitudes de crédito al día. Validar manualmente cada documento puede ser lento y propenso a errores humanos. La GenAI permite que, en lugar de que los colaboradores revisen esos archivos uno por uno, un modelo entrenado puede analizar automáticamente los datos y detectar si cumplen con los requisitos necesarios para aprobación.
No hay chat de por medio, no hay un “hola, ¿en qué te puedo ayudar?”, solo un proceso corriendo en segundo plano, pero totalmente eficiente y veloz. Esta capacidad no sólo acelera los tiempos de procesamiento, sino que también permite poner el foco en tareas de mayor valor estratégico.
Automatización en Seguros: desde la solicitud hasta la emisión de pólizas
El sector de seguros es otro ámbito que se beneficia enormemente de las capacidades de GenAI, y uno de los que más potencial tiene. Solo un 3% de las aseguradoras en América Latina tenían casos de IA generativa, según un informe de CELENT. La adopción de IA generativa en el sector asegurador aún es limitada, aunque se espera un aumento significativo en los próximos años. Se anticipa que un tercio de las aseguradoras implementarán estas soluciones en áreas como suscripción y atención al cliente. Este dato me da cierto optimismo de cara al futuro, ya que, si bien la situación actual todavía está bastante atrás respecto a otras industrias, da un indicio de que es un camino que el sector ya empezó a recorrer.
El problema es que refleja un poco este concepto del cual trato de revelarme: resumir la IA Generativa a un chatbot. Tal vez sea por desconocimiento del resto de su potencial, pero no cambia que esto representa un costo de oportunidad importante. No tanto por temas de implementación, ya que la solución es escalable, pero si a nivel competitivo. ¿por qué? Porque el que primero se de cuenta del valor total que ofrece la GenAI, es el que va a tener una ventaja competitiva frente al resto.
Entonces, ¿dónde más podemos implementarla sin necesidad de un chatbot?
Casos hay muchos, por ejemplo en la aprobación de pólizas, que tradicionalmente requieren múltiples interacciones y tiempos de espera prolongados, ahora pueden transformarse completamente.
Un modelo de GenAI puede analizar la documentación del cliente, verificar su historial de siniestros y detectar posibles fraudes de forma totalmente automática, sin necesidad de interacción a través de chatbots ni de interfaces conversacionales. Esto no requiere intervención humana ni diálogos con un bot, sino que opera silenciosamente en el backend, optimizando tiempos y mejorando la precisión en la detección de riesgos potenciales. El aumento de la eficiencia es notable: según estudios de McKinsey, la automatización en la gestión de contratos mediante GenAI puede aumentar la productividad hasta un 80% del área legal.
Casos de uso de GenAI: mucho más que atención al cliente
Los casos de uso de GenAI en el sector financiero y de seguros se expanden rápidamente. No solo se mejoran los puntos de contacto con los clientes mediante chatbots, sino que se optimizan una gran variedad de procesos internos que generan un valor tangible.
Siempre me gusta remarcar que la GenAI es altamente escalable y de forma transversal, y este es un factor clave, porque su valor no es solo para afuera, sino que impacta en toda la empresa en sus distintas áreas.
Les pongo algunos casos donde no necesariamente interactuamos con un chatbot:
- Detección de fraudes: Identificación de patrones sospechosos en tiempo real para mitigar riesgos antes de que se conviertan en problemas.
- Análisis de documentos y generación de reportes: Automatización de informes detallados para facilitar la toma de decisiones.
- Filtrado y selección de candidatos: Evaluación automática de currículums para optimizar los procesos de contratación.
- Verificación de documentos críticos: Revisión de estatutos, contratos y acuerdos financieros para determinar si una entidad cumple con los requisitos para acceder a un crédito u otros servicios.
- Análisis de demanda: diseñado para analizar cambios en la demanda mediante la integración de análisis predictivo basado en diversos factores externos. Puede aplicarse, por ejemplo, para anticiparse a fluctuaciones en el tipo de cambio.
Estos son solo algunos ejemplos, pero su aplicación es mucho más amplia.
Las empresas de la industria financiera y aseguradora en LATAM tienen una oportunidad única para aprovechar las capacidades de GenAI y transformar sus operaciones internas. Los chatbots ya nos demostraron su utilidad, pero no debemos limitarnos a esa funcionalidad. El verdadero valor de GenAI radica en su capacidad para automatizar procesos de fondo, optimizar la eficiencia, reducir costos y liberar a la organización para enfocarse en la creación de valor.
La próxima vez que escuches sobre GenAI, pensá más allá de las conversaciones y reflexioná sobre cómo esta tecnología puede transformar tu empresa desde dentro. Automáticamente, sin charlas ni interacciones innecesarias, solo procesos que trabajan en silencio para llevar tu negocio al siguiente nivel.
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